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新規にローンを組んで、ローンを一括返済することが可能です。



低金利のローンを組む事で、支払い利息を軽減する効果があります。

債務者が借入を返済しないような状況に陥ったときに保証人は、債務者の代わりに返済義務が課せられる人のことをいいます。



通常の保証人よりもはるかに責任が重く債務者と同等の義務を負うのが、連帯保証人です。



債務者がいても、連帯保証人は。



債務者に代わって返済しなければならない義務がある。

リボルビング返済は常リボ払いともいわれ、月々の最低返済額予めを設定し、返済回数は利用金額の応じて決まる返済方法です。



自分で設定した返済金額なので、マイペースで返済することが可能です。



先に支払い回数を設定して、返済の額が決まる方式は、分割支払い返済という。

銀行などからローン融資をうける場合に、不動産や債権などのものを差し出すことを担保といいます。



無担保融資より、有担保融資の方が低金利で多額の融資を受ける事ができます。



ローンの目的別では、多くは、無担保ローンであるが、有担保と無担保ローンの教育ローンもある。

担保（保証のための不動産や債権）がないことを無担保という。



返済能力や返済意思が担保とみなされます。

金融機関で借入する際に保証人をつける必要があります。



その保証を民間の保証会社や公的保証機関に委託できます。



その際、支払う費用を保証料といいます。

保証人を信用保証会社に委託するときに、信用保証会社に支払う手数料です。



手数料は３〜５万円です。

表面金利…金融機関が貸し出しを行うとき、契約した金利のこと。



実利金利…金融機関が貸出しを行う際、借り手の預金残高も含め計算した金利。

債務履行しない債務者のとき、保証人は、債務者に代わり、債務履行の義務を負う人である。



債権者は、債務者の履行がないとき、保証人に対し、債権者は債務者と同等の債務履行を要求することができる。



これだけでも大きな義務を負うことになりますが、連帯保証人となると自分が契約したのと同等の義務を負うという事となり、さらに大きな義務となります。

弁済の定義は、債務者が債権者に借入金を返済し、本来的な債権の消滅することである。



ローン返済、分割払いの支払いをすることなど。

クレジット会社の保証付きで、品物などの購入代金を金融会社から借りる方法です。



販売業者と金融機関がタッグを組み、ローンを扱うとローン返済はクレジット会社が保証します。

督促は、納期限内に税金が納付されないと、督促状を発送し納めてもらうことのこと。



納入期限後の２０日以内に督促状を発送するのが普通です



税法上の原則で、発送した日から10日経過した日までに税金の完納が無い場合は税金未納者財産を差し押さえできる

キャッシングなどの、損害賠償金として支払うのが遅延損害金です。



法外な金利ではないが(法律で上限あり)、一般的な金利より高い。



問題のなのは、遅延損害金でなく他にあります。
事故情報として登録されたり、金融業者の査定が下がるといったことになってしまう事です。



お金を借りるときには、計画をたて、返済していくことが重要だ。

多額の借入金の返済が困難になった人のことをいいワケは色々あります。



�@計画もなく、お金を借りる（返済の為、新たな借金を繰り返す自転車操業）

�A騙される(笑)

�B収入に見合わない生活

�Cギャンブルなどにはまる

�D収入に見合わない生活

抵当権って債務不履行（借入金が返済されないなど）の場面ある行為の対象となるものを競売した



お金から債務者からの弁済を他の債権者に先立って受けることができる権利、一般の債務者より優先的に債務を回収できる。債務を回収可能である。債務を手に入れることが可能である。債務を回収することができるのである。



第一位の抵当権で可能なことは、抵当権の権利を使用可能な一番目というもの。

信販会社＝クレジット会社。



信販は信用販売の略で，信販とは信販販売の略で、先に商品を渡す販売方式です。



普通はもうちょっと限定して使われ、ショッピングクレジット系会社のことを言います。

アプラス、ジャックス、日本信販など

借入時に、担保を貸し手にだして、無事返済すると担保は返される。



返済されないと、代金に代わって担保は借り手のものになる

クレジット会社とローンの契約を結ぶ時、ローンの返済終了時までの商品の所有権はクレジット会社にあるが占有使用できるのは購入者。



購入者は、ローンの支払終了までは自分の物とならない為、商品を自由に処分することはできません。



返済ができなくなるとクレジット会社は商品を返済にあてます。

お金を借りるときの事務手続きにかかる手数料。



複数のローンを利用するとその分事務手数料が上がります。

印紙代や手数料などを加えた全ての支払金額（支払利息意外）を年率で換算したものです。

ローンにおける実質年利とは、一般に金利に保証料を加えたものです。



金利が2.5％保証料が1.5％なら実質年利は4.0％になります。

消費者金融会社は実質年利で金利を表示することになっています。



普通、キャッシング会社は日割り計算しているから、簡単に計算はできないが、実質年利を12で割るとおおまかな計算はできます。

3万円借入れ、毎月1万円返済（実質年率24％　月利2％）で計算した場合の利息　1ヶ月目　3万円×2％＝600円　2ヶ月目　2万円×2％＝400円　3ヶ月目　1万円×2％＝200円

借入残高に応じ、月々の返済金額が変動するもの、返済方法の一つ。残高スライド元利定額返済とも言う。



（残高50万円未満の場合は月1万円、50〜100万円の場合は月2万円など）。

債務や債権とは言い方は難しいですが負債や借金の事です。



契約をした時や法律を基に発生します、債務者が債権者に対してなすべき義務です。



金銭の支払い、物の引渡しなどがあったとき、労働力の提供など、一定の行為。

金利が最初から最後まで一定のローンタイプ。



支払い始めから最後まで金利が同じ。なので固定金利型という。



金利の低い年に固定金利型でローンを組むと、返済が少し楽に。

個人信用情報機関は、5機関あり、加盟する業種が異なります。



全国信用情報センター連合会や全国銀行個人信用情報センターがそうです。



個人信用情報機関ではローンを組んだり融資を申し込むなどした際の個人情報（名前・生年月日・借入状況など）が残されます。

繰上返済手数料（繰上返済をする時にかかる手数料などの諸費用）。



繰上返済とはローン返済方法で、全額繰上返済と一部繰上返済がある。



ローン返済の一つ、一部繰上返済には、返済期間は変わらないが、毎月の返済額が減少する「返済額軽減型」と、期間短縮型（ローン残高を減少させ返済期間が短縮する）。



元金が早く減ってローン回数を減らすことができるので期間短縮型だと総支払利息を減らすことができる。

決められた返済額とは別に、まとまった金額を返済することで、ローン残高が減少。



全額繰上返済（ローン残高の全てを返済）と、一部繰上返済（ローン残高の一部を返済すること）がある。



「一部繰上返済」には二つのやり方があって、返済回数は同じだが、毎月の返済額を減らせる「返済額軽減型」通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめ払いし、ローン残高を減らす「期間短縮型」。



どちらも手数料があります。

サービス期間などに所定の条件を満たしている時、給与振込・預金残高などの取引状態を参考にする場合や、店頭に通常表示されているローン金利よりも低金利を適用。



金融優遇幅とはこの差額のことで、通常金利との差は0.1〜0.5％ほどです。



固定金利の特約期間に使えるか、固定期間終了後も完済までは一定の幅で金利が優遇などあります。

毎月同じ額返済します。



「元金＋元金に対する利息」が毎月の返済額だから、返済して元金残高が減れば利息も減っていく



その事から、毎月の返済額は同じでも、だんだんと元金の返済割合が増えていきます。

元々融資を受けた利子を含まない金額のことを元金といいます。



融資された総額を指すときと、元金均等返済のときの利息以外と借入した金額の一部を指すときがあります。

返済方法として、金融機関や郵便局などのＡＴＭ（現金自動預け入れ払い機）を利用すること。



ＡＴＭを利用する時間によって、手数料が異なるので注意が必要です。



それぞれの金融会社とＡＴＭの提供金融機関によって、提携内容は様々です。ＡＴＭを利用する前にこれらのことを確認しましょう。

キャッシング融資契約時の融資契約書等、印紙税（国税）が課税されるものは、法律で定められている。



契約書内容などにより、税額が決定する。



納税は、契約書に課税額の印紙を貼り付けて、消印を押せばよい。

アドオンという言葉の語源は、分割手数料を現金価格にプラスすることだ。

アドオン返済は、キャッシングした元金から利息を計算することができます。



計算方法



１回の返済金額は次の計算式で求められます　｛借入金額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数
全利息額はというと、借入額×利率×返済期間ということになります


元金均等返済に比べ、利息が高くなるため、デメリットとして、表面の利率よりも実質の金利が高くなってしまいます

それから、そして二つ目は、途中で繰り上げ返済をした場合でも、支払利息が全く減らないということからも、長期返済型ローン（例えば住宅ローン）にはお勧めできません。



現在、信頼できる業者は実質金利表示（アドオン方式の金利表示は禁止）を徹底しています。

アルバイト・パート・派遣社員・契約社員・自営業者などの仕事でも、一定の収入があればキャッシングは可能です。

専業主婦でも、配偶者の収入が安定していれば、融資を受けられる場合もございます。

ただし、あとになって、揉め事にならないように、利用する際には夫婦で十分に相談しておきましょう。

闇金や悪徳金融が使う様々なテクニックにだまされないよう、気をつけましょう。

はずは、整理屋。
悪徳な金融会社と特定弁護士と呼ばれる悪徳な弁護士とが一緒になり、だます手口です。
弁護士が多重債務の債務整理をするという理由で法外な手数料を請求されるもの。
または、以前よりも高金利で貸付を受けさせる場合もあります。

お次は、カラ貸し。
気が付くと、知らない金融業者から、「貸付た現金の返済をしてください」というような内容の電子メールやはがきが送られてきます。
連絡先に携帯電話やフリーダイヤルの番号が載っていて、「連絡が無ければ、こちらのほうから家や仕事場に連絡します等と書かれている。

ゼロキューゼロ金融（０９０金融）ダイレクトメールやチラシに携帯電話の番号だけが載っているため、「ゼロキューゼロ金融」と呼ばれています。
業者がするに雲隠れできるように、携帯電話以外の情報は一切分からないようになっています。非常識な高い金利で貸付け、厳しく取り立てます。

最後は、押し貸し
全く知らないお金が口座に振り込まれて、数日後、現金の返済をするように連絡が来ます。
このお金は借金という名目になっていて高額な利息もまとめて請求される。

普通のキャッシングであれば、無担保・無保証で融資する商品で、保証人や担保はいりません。

そのため、貸し倒れの恐れがあり、やや高金利が設定されているようです。

事業者ローンや金額が大きい大口ローン、未成年の場合など、保証人がいる場合もあります。

そのほか、不動産担保ローンなどのように担保を前提としたローンは、担保は必要です。

現在、キャッシングの申し込み方法は、様々な方法で行うことが可能です。

１、店頭でお申し込み
全体の２〜３割が活用
昔からある方法で、お店に行き担当者と直接話しながら申し込む
良い点は、疑問点を質問できるところ各会社で対応は全然違う（事務的・入りづらいなど）

２、ネットから申し込む
インターネットを使って、店頭に行かず、誰とも顔を合わせずに、申し込みできる
良い点は、いつでもオフィシャルサイトから申し込めること各消費者金融のホームページの申し込みフォーム書き込んで、送信するという手軽さ
サイトには様々な詳しい説明も書かれているので、大体の疑問点も解消できる

３、電話でお申し込み
電話で店舗に行かずに、顔を合わせることなく申し込みができる
良い手は、担当者に質問できるところ
サイトのフォームと同じ相談が電話口で行われる
４、無人契約機全体の6割が利用「ひとりでできた」「むじんくん」などがあり、10年くらい前に登場
利点は、人に見られることなく利用できる点

必要な資格などはありませんが、用意すべきものはあります。

１、身分証明書（健康保険証・運転免許など）
２、安定的な収入

身分証明は必ず持ってゆきましょう。
さもないと、長い審査時間がかかる・審査が通らないことがある。

そのぞれの金融機関によって、審査条件や融資額は変わりますが、普通に仕事（アルバイトも含む）をし、一定の収入があれば全く問題ありません。

ＡＴＭで申し込んだ場合、審査終了までに２時間ほど要します。しかし、ネットで申し込めば、審査終了までの時間はナント！短ければ１秒間で終わります。

さらには、申し込み内容の記入をして、 [送信]　を押すとすぐに審査結果が分かるので、１秒すらも必要ありません。

すぐに審査が分かる金融機関は、プロミス（ネット申し込み後１秒）、アットローン（ネット申し込み後５秒）、レイク（申し込み後１０秒）レイク（６０秒）などです。

レディースキャッシングは、女性専用のキャッシングです。
なかなか女性はキャッシングしづらいものですが、遠慮せずに利用するためのサービスが用意されています。

１、簡単に申し込み出来ます
パソコンから手続きをし、振込されるのを待つだけ

２、相談しやすい
お振込みが完了するまでの全ての対応を女性スタッフがおこないます

３、特典が多い
審査基準が甘い・無金利期間を設定・低金利など

借り入れや返済が簡単ATMにいなくても、コンビニなどで可能

普通の金融会社のキャッシングでは、学生の場合融資してもらうのは難しいです。
ところが、学生のためのローンで、学生向けキャッシングが用意されています。

　１、未成年でも借りることができる
融資を受けることが可能
　２、両親の許可はいらず、両親に知られることもない
　３、一般の消費者金融のキャッシングに比べて審査に通りやすい
　４、利率が低い

そのほかに各会社ごとにさまざまな特典があります。

　１、最初の融資から１０日間利息なし
　２、友達を紹介すると、利率が下がる
　３、学生の間は金利だけ返済していれば良い
　４友だちを紹介することでキャッシュバック

申し込みカードが数日待つ必要がある通常のキャッシングの場合には、実際に現金が手元に来るまで時間が必要です。

即日キャッシングであれば、申し込み完了後、審査が終われば、まもなく指定の口座にお金が振込されます。
急な出費のときにかなり便利です。

さらに利便性が高いことに、ネットからの申し込みは２４時間受付中。
翌日にはお金の都合がつきます。

スライド方式とは、消費者金融等の頻繁に追加の貸付をする見込みの高いローン商品に取り入れられています。

毎度定額を返済する点は元利的額方式と共通ですが、残りの元本によって、次回の返済額が変動するのがスライド方式というものです。元利定額返済方式ならば、リボルビング契約等で、追加貸付を実行すると残りの元本が頻繁に変動するため、次回の支払額の算出が複雑になってしまいます。

それに比べて、スライド方式の場合は、前もって一回の支払金額を元本の残高の多少によって決められているため非常に明確なのです。

金融事故や自己破産になっても、ふたたび借り入れをするのは可能です。
とはいえ、決められた条件が必要となり、事故を起こした金融会社からはもう二度と借りる事は不可能です。

自己破産のあと、また貸付を受ける事ができるのは７年〜１０年後です。

自己破産とは、借りたお金の返済ができなくなると、必要最低限の生活用品以外およそすべての自己所有物を手放し返済にあてることで、残額一切の返済義務を免除するものです。

最長１０年間、事故の履歴が登録されてしまうため、その期間は貸付ができないのです。

金融事故後、再度融資が可能になるのは５年経ってからです。

金融事故は、毎回決まった日に決まった額が返済されるべききゃっしんぐなどの支払遅延を意味し、３ヶ月間順守されないと金融事故として事故情報が保存されます。
全ての支払が終わっても、５年間は事故情報が保存され、その期間は借り入れができないのです。

キャッシングやローン、キャッシングローンなどとあります。
業者によって使い方はいろいろで、言葉には明確な決まりはありません。
キャッシングとは、お金を借りることを意味し、cash（現金）ing（すること）です。

返す方法は、会社によって、定義されていえる事が多く、翌月一括でで返済など、いろいろとあります。

ローンは返済の方法をあらわし、毎月小額ずつ返すということです。

これらの意味から、キャッシングローンとは、お金を借りて、月ごとに少しずつ返済するという意味になりますが、キャッシング、または、ローンのみでも同じ意味を示す場合もあるのです。
各金融会社で使われ方に差がありますから、借り入れをする際に契約内容をしっかりと確認してください。

申し込み審査は、各々の金融機関でだいたい似通ったしくみで行われていますが、大きく違うポイントは審査時間です。
最短で１秒審査、１０分ほどで融資可能という極端に審査時間が短いものもあれば、１時間必要なところもあって、様々です。

１秒審査といわれると驚きですが、実際に審査はされています。
すぐに貸付を受けることができるのは、うれしいですが、どうしても審査が甘くなるので、貸付限度額が少なくなってしまうなど、デメリットもあるようです。

融資審査が早く、すぐに貸付してもらえるために人気があるのが、PCからの申請です。
キャッシングの前にまずは実質年率などを比較して借り入れする会社を選び、その会社のオフィシャルサイトの申し込み画面に必要事項を打ち込みます。

金融会社は、打ち込まれた個人情報を信用情報機関に照合し、借り入れの可否・限度額を決めます。
本人確認がされ、店舗・現金自動支払機・銀行振込・などによって借り入れを受けられる事となります。

個人情報を照会する信用情報機関とは、利用者の個人信用情報（過去の契約内容・返済状況など）を記録している機関で、この信用情報というのは普通の自分自身も見ることができます。
貸出審査の手順は、金融会社に申込みすると金融会社から信用情報機関へと申し込み希望者の照会が行われます。

信用情報機関によって送られてくる情報を使って、消費者がクレジット・キャッシングを利用する際の過剰融資にならないかを判断し、結果をキャッシング利用者に知らせます。
それぞれの金融会社で、この流れに相違があることで、審査にかかる時間に差が出るのです。

消費者金融を利用する際、必要なことがいくつかあるのです。

入会費ですが、まれに必要なところがあります。

事前に現金自動支払機やキャッシュディスペンサーの場所を確認しておくこともお勧めです。
設置場所が分かっていれば、利用するとき安心で便利です。

闇金融かもしれない疑ってみることも必要。
「□□県知事　第○○号」などと掲示されていても、闇金融でないという保証は無いので、表示が嘘だという可能性もあるので、県庁などに確認してみたほうが安心です。
そのうえ、振込先に個人名が指定されているところは闇金である可能性も高いので、注意してください。

自分の信用情報を確認する必要があることも。
この信用情報を参考に貸し出すかどうかを判断するため

信用情報は、個人情報センター内で管理されており、自分の消費者金融利用の契約内容や返済状況が記載されたデータベースです。

ところで、いくつかのキャッシングサービスの利用がお得になる場合があります。
利息分が銀行手数料銀行の引き出し手数料（１０５〜２１０円）に比べてお得な場合もあるからです。

金融機関には、銀行・信販会社・消費者金融等が一般的です。
そのなかで消費者金融は、そのほかの金融機関とは別の法律の元で運営されています。

主として個人への融資を行い、無担保で迅速に融資を受けることが可能という特性があります。

会社によって条件はさまざまですが、基本的に毎月の収入があればどなたでも（学生・アルバイト・自営業など）利用することができます。
金利割引・審査が早い・貸出可能額が高い・女性向け・学生向けなど、各種のキャッシングがあり、目的に合ったものを選択できます。

簡単に融資を受けることができるのでたくさんの人々が利用しますが、利用してますが、注意も必要になってきます。

キャッシングするときに、利息というものが取られます。
利息とは、借りたお金に対して使用料として支払うと金のことです。

TVのコマーシャルなどでは「年利□□％」などと表示されます。
年利というのは、借金に対して１年間の利息を示したものです。

消費者金融は、年利を基準にして利息を徴収します。
年利の算出方法は、借り入れ金額×金利÷３６５日×期間で算出できますが、リボルビング方式によりこれとは異なるケースもあります。
もし、10万円を５０日間、金利27.3％の所で借りた場合の利息は、10万円×27.3％÷365×50日＝3，739円となります。
一括払いにする場合は、合計１０万３７３９円を返す事になります。

銀行や消費者金融から個人融資を受けることをキャッシングと呼びます。
比較的小規模の融資で、専用カードをりよするか、銀行振込などで、即日融資を受けることが出来ます。

銀行の普通のローン等との差は、基本的に保証人無しの無担保融資・本人の信用だけで、融資が受けられます。
便利で、申込者本人の確認だけで、短い時間で融資可能な点で、主に若者から人気があります。

さらに人気の秘密はいろいろな利用目的で融資を受けることがところです。
最近までは、キャッシングの金利は安くありませんでした。
でも、現在では、一定期間無利息や金利が低いものなど、相当に幅広いサービスがあります。

利用者が指定する銀行口座に振り込むというサービスもあり、キャッシュディスペンサー等に行かなくても融資を受けることもできます。

通常のキャッシュカードやクレジットカードでも借りられるというサービスもあり、この場合は、銀行・ＡＴＭやキャッシュディスペンサーでの活用で融資を受ける事が可能です。